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ASSURANCE PENSION PROFESSIONNELLE

Un EIP avec échéance à 60 ans ?

Peut-être avez-vous encore une assurance pension d’entreprise dont l’échéance correspond à vos 60 ans. Pouvez-vous tout de même retirer votre capital avant l’âge de 65 ans ? Quand est-ce possible ? Quelles sont les conséquences fiscales d’un retrait avant vos 65 ans ?Comment procéder au mieux si vous ne pouvez ou ne voulez pas prélever votre capital plus tôt ? Pourquoi déplacer son échéance juste avant vos 60 ans ? Quelle nouvelle échéance devriez-vous choisir ? Plus...

PENSION COMPLÉMENTAIRE

Quand prélever votre capital pension ?

Actuellement, à partir de quand pouvez-vous prendre votre retraite ? Devez-vous alors toujours vous faire verser votre pension complémentaire ? Pouvez-vous demander ce versement plus tôt ? Quelles sont les conséquences pour votre rendement si vous ne retirez votre capital qu’après l’âge de la retraite ou après la fin du contrat ? Les règles sont-elles différentes pour les pensions du deuxième pilier (PLCI, EIP, ...) et pour le capital que vous avez constitué via l’épargne-pension ou l’épargne à long terme ? Plus...

CONSTITUTION D’UNE PENSION

Un investissement immobilier via votre assurance groupe ?

De quelles manières pouvez-vous utiliser votre assurance groupe pour financer l’achat d’un bien immobilier ? Pourquoi un crédit bullet auprès de votre banque que vous remboursez avec votre capital pension est-il une solution intéressante ? Comment utiliser ce crédit pour tirer un rendement plus élevé de votre capital pension par rapport au rendement octroyé par l’assureur ? Plus...

PENSION - CONSTITUTION D’UNE PENSION

Backservice ou quand même une réserve de liquidation ?

Est-il aujourd’hui encore judicieux de verser une prime de backservice dans votre assurance pension ou vaut-il mieux constituer une réserve de liquidation ? Comment êtes-vous imposé dans les deux scénarios et que vous reste-t-il en net en fin de parcours ? De quels autres points d’attention faut-il encore tenir compte ? Plus...

PLCI

Une PLCI sociale en vaut-elle réellement la peine ?

La pension libre complémentaire pour indépendants est bien connue. 46 % des indépendants à titre principal ont souscrit un tel contrat. Quel est le montant de la cotisation que vous pouvez verser chaque année ? Comment est-il calculé ? Comment êtes-vous imposé lorsque vous percevez votre capital pension ? Vous pouvez aussi opter pour une PLCI sociale. De quoi s’agit-il exactement ? Les garanties complémentaires valent-elles bien le surcoût ? Plus...

DEUXIÈME PILIER

Pension (complémentaire) : vos données désormais disponibles sur «mypension.be» ?

Certains assureurs renvoient aujourd’hui leurs clients vers «mypension.be» pour l’information relative à leur pension complémentaire. Quelles sont les données que vous retrouvez sur ce site et comment interpréter correctement ces informations ? Le site ne reprend que le montant brut des capitaux. Comment ceux-ci seront-ils imposés ? Qui peut encore demander son capital pension avant 65 ans ? Est-ce intéressant ? Plus...

ASSURANCE GROUPE

Votre assurance groupe ou EIP vient à échéance d’ici quelques années : et alors ?

Comment est actuellement imposé le capital de votre assurance groupe si vous demandez à le percevoir d’un coup ? Et quel impôt payez-vous si vous faites directement convertir ce capital en une rente viagère ? Pourquoi est-il en général plus avantageux de le percevoir d’abord, puis de conclure un contrat de rente viagère auprès d’un assureur de votre choix ? Que pouvez-vous alors en attendre ? Quel est le pour et le contre d’une telle rente viagère ? Pourquoi pourriez-vous mieux vous protéger du risque d’atteindre un âge vraiment élevé avec une «rente viagère différée» ? En quoi cela consiste-t-il, concrètement ? Avez-vous des alternatives pour retirer un revenu régulier de votre capital de pension ? Plus...

RENTE VIAGÈRE

Un revenu mensuel garanti à vie ?

Dirigeant d’entreprise, vous devez compléter votre pension de revenus supplémentaires. En cédant tout ou partie de votre patrimoine à un assureur, vous vous ménagez un revenu mensuel garanti à vie. Comment fonctionne une telle rente viagère ? Que rapporte-t-elle aujourd’hui ? Quels en sont les avantages et inconvénients ? Quand est-ce intéressant ? Avec des taux aussi bas, le produit d’une rente viagère est aujourd’hui limité. Quelles alternatives avez-vous ? Comment fonctionne un «plan de rentier» ? Comment percevoir ainsi une mensualité plus élevée ? Et si vos placements rapportent finalement moins que prévu ? Quels frais devriez-vous négocier avec votre banque ? Pouvez-vous aussi élaborer vous-même un tel plan, sur mesure ? Qui peut vous y aider et pour quel coût ? Plus...

PENSION EXTRALÉGALE

Optimaliser votre 3ème et 4ème pilier ?

Vous avez bien sûr déjà un EIP (assurance groupe) et une PLCI. Vous feriez toutefois bien de vous constituer encore un autre capital de pension complémentaire. Dans le cadre du troisième pilier de pension et même d’un quatrième pilier, de plus en plus populaire. Qu’est-ce au juste que ce troisième pilier ? Devriez-vous y opter plutôt pour un fonds ou une assurance d’épargne-pension ? Une assurance vie fiscale pourrait-elle aussi s’avérer intéressante ? Et comment optimaliser au sein de ce troisième pilier ? Et quelles sont les possibilités du quatrième pilier ? Pourquoi est-il toujours plus populaire ? Quelle stratégie mener en ce domaine ? Comment un plan d’épargne en fonds contribue-t-il à optimaliser votre rendement ? Et comment faire pour que les frais restent limités à un minimum ? Plus...

PENSION COMPLÉMENTAIRE

Optimale, la constitution de votre pension complémentaire ?

Se constituer une pension complémentaire, c’est un passage obligé pour celui qui veut maintenir son niveau de vie une fois retraité. Dans quelle mesure une telle pension suffira-t-elle toutefois à combler le fossé existant entre votre revenu actuel et votre maigre pension légale ? Quel complément de revenu à cette pension légale votre pension complémentaire vous donnera-t-elle ? Pouvez-vous le déduire de l’état annuel que vous adresse votre compagnie d’assurance ? Vous voudriez p.ex. percevoir au moins 1 500 € par mois de complément de pension. Quel capital devez-vous constituer aujourd’hui pour y parvenir ? Pouvez-vous encore corriger le tir en payant des primes plus élevées ? Devriez-vous pour cela augmenter encore fortement votre rémunération des dernières années avant votre pension ? Plus...
Mis à jour le : 12.12.2019

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